Торговый эквайринг: что это такое и как подключить

Эквайринг активно используется в малом, среднем и крупном бизнесе. Он позволяет принимать безналичные платежи, избегая подсчета сдачи, поиска банкомата и прочих неудобств. Кроме того, услуга минимизирует работу с купюрами, а вместе с ней ущерб от пожаров и ограблений.

Сегодня вы узнаете, как подключить торговый эквайринг, каковы его преимущества и стоимость обслуживания. Сведения будут особенно полезны предпринимателям, планирующим первое знакомство с банковскими продуктами.

Что значит торговый эквайринг

Сегодня банки предлагают несколько видов эквайринга. Они имеют общий принцип работы, но различаются спецификой взаимодействия с покупателем. Торговые решения предназначены для точек, ведущих прием оплаты по месту. Это могут быть магазины, кофейни, сервисные центры или спортивные залы.

Чтобы принимать деньги, требуется POS-терминал, включающий мини-системный блок, монитор, сканер штрих-кодов и принтер для чеков. Обычно операции выполняет продавец, но сегодня все чаще появляются кассы самообслуживания. В качестве средств платежа выступают карты и мобильные телефоны, поддерживающие NFC и BLE.

Главное, чем отличается торговый эквайринг от интернет-эквайринга — отсутствие онлайн-покупок. С ним не удастся организовать оплату по номеру карты для интернет-магазина или иного сайта.

Также существует мобильный и QR-эквайринг. В первом случае используются переносные терминалы с SIM-картами, во втором — предоставляется возможность работы с QR-кодами и системой быстрых платежей.   

Преимущества торгового эквайринга

Решения для стационарной торговли имеют немало плюсов. Их умелая эксплуатация не только увеличит прибыль, но и способствует дальнейшему развитию дела.

Лояльность покупателей

Посетители чаще выбирают точки с обилием видов оплаты. Это удобно, быстро и безопасно.

Кроме того, применение карты или смартфона позволяет получить кэшбек. Если товар попадает в категорию с повышенными начислениями, покупка будет особенно выгодной.

Возможность расчета кредитками

Бизнесу открывается доступ к приему кредитных карт. Они расширяют возможности клиентов посредством заимствований, а значит, увеличивают размер среднего чека.

С кредиток невыгодно снимать деньги и платить по СБП, поэтому их держатели предпочитают классический безналичный расчет.

Психологический аспект

Оплата картой, в отличие от банкнот, снижает фокус на остатке средств. В результате покупатели тратят на 10–15% больше. В случае с индивидуальными предложениями, акциями и скидками, разница достигает 30–50%.

Быстрое обслуживание

Продавцу не требуется пересчитывать наличность. Нужно просто дождаться, пока пройдет транзакция и выйдет чек. Такой подход ускоряет обслуживание в 2–5 раз, что имеет ключевое значение для объектов с высокой проходимостью.

Оптимизация расходов на инкассацию

Большая часть выручки переходит в безналичный формат, что увеличивает интервалы между выездами инкассаторов.

Защита от мошенничества

Устраняется ключевой недостаток взаимодействия с купюрами — риск приема подделки. Это избавляет от непредвиденных финансовых потерь и продолжительных бесед с полицией.

Как работает торговый эквайринг

Разобраться в тонкостях торгового эквайринга для ИП: что это и как функционирует, поможет пример. Предположим, покупатель нашел нужный товар и хочет рассчитаться за него картой. В этом случае используется следующий алгоритм:

·         Продавец вводит стоимость продукта или определяет ее при сканировании штрих-кода.

·         Клиент подносит платежное средство к терминалу, чтобы пройти авторизацию.

·         Оборудование считывает данные и отправляет их в банк. Это делается для определения остатка на счете.

·         Если баланс позволяет совершить покупку, происходит списание средств и выдача чека, если нет — приходит сообщение об отказе. Обычно оно дублируется на терминале и смартфоне пользователя.

За проведение процедуры отвечает эквайер — банк, обслуживающий оборудование. Если же он является и эмитентом «пластика», действие выполняется предельно быстро.

Принцип работы системы актуален не только для ИП. Аналогичным способом рассчитываются с ООО, муниципальными учреждениями и прочими организациями. Главное — грамотно выстроить техническую составляющую процесса.

Пошаговая инструкция по подключению

Классическое подключение услуги возможно в большинстве российских банков. Для этого нужно выполнить несколько шагов, занимающих от одного дня до недели.

Подбор оборудования   

Заказчик определяет тип и количество аппаратов, после чего передает запрос эквайеру. Последний предлагает варианты оплаты устройств: выкуп или аренду. В обоих случаях платежи входят в стоимость ежемесячного обслуживания.

При дальнейшем расширении можно дозаказать технику. Для этого достаточно оставить заявку.

Открытие счета

Для приема платежей требуется специальный счет. Его открывают в любом отделении банка, с которым планируется сотрудничество.

Заключение договора

По окончании подготовительных процедур подписывается договор. Бизнес представляет руководитель или его доверенное лицо.

Передача оснащения

Заказчик получает оборудование, указанное в заявке. Его подключает представитель процессингового центра, выполняющий установку и настройку. Это занимает от нескольких часов до двух дней.

Если при эксплуатации возникнут сбои, можно запросить ремонт. Банк высылает сервисную бригаду, даже при истечении гарантии.

Торговый эквайринг: какой банк выбрать 

При подборе эквайера учитывается:

·         Предлагаемая техника. Банки работают с разными производителями терминалов. До начала сотрудничества стоит убедиться в наличии подходящих моделей.

·         Скорость обработки операций. Средний срок поступления денег продавцу — 3 суток. Более длительное ожидание негативно сказывается на обороте и финансовой гибкости компании.

·         Тарифы. У каждого учреждения свои цены. Узнать, сколько стоит торговый эквайринг, можно на официальном сайте или по телефону.  

·        Клиентоориентированность. Эквайер должен выражать готовность к сотрудничеству. Если его представители не стремятся рассказывать об условиях, а обработка базового запроса занимает 1–2 дня, стоит рассмотреть прочие варианты.

·         Скидки и бонусы. Иногда клиенту предлагается заключить комплексный договор, в котором кроме эквайринга есть и другие услуги. Такой подход помогает снизить издержки и получить дополнительные преференции.

·         Условия расторжения договора. Даже если предлагаемые тарифы слишком выгодны, следует проработать моменты, связанные с прекращением сотрудничества. Процедура нередко сопровождается штрафами, комиссиями и переплатами. Чтобы не оказаться в сложной ситуации, рекомендуется выбирать учреждение, с которым легко «расстаться».

·         Неочевидные ограничения. Финансовые организации могут вводить дополнительные правила, связанные с их услугами. О них лучше узнать заранее, чтобы не столкнуться с проблемами: повышением комиссии при недостаточных оборотах по счету или блокировках крупных перечислений.

Правильный выбор эквайера позволит получить удобный и функциональный инструмент для безналичных расчетов. С его помощью удастся масштабировать бизнес, избежав многих рисков и неудобств. А тарифы Мегафон для умных устройств обеспечат стабильную связь и выгодные преимущества для процветания вашей компании.